Le PER peut-il réduire les inégalités hommes-femmes ? « Grâce à lui, j’ai enfin pu constituer une épargne retraite équivalente à celle de mon mari »

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) pourrait-il devenir une arme contre les inégalités hommes-femmes ? Alors que l’écart de pension entre les sexes atteint encore 40% en France selon le Conseil d’orientation des retraites, ce dispositif fiscalement avantageux suscite un espoir inattendu chez les femmes actives.

« Avec mon PER, je comble l’écart créé par mes congés maternité »

Sophie, 38 ans, consultante en marketing à Lyon, a adopté une stratégie surprenante pour sécuriser sa retraite. « Quand j’ai découvert que mes 3 ans d’interruptions de carrière me coûteraient 15% de pension, j’ai ouvert un PER. Maintenant, je verse systématiquement mes primes annuelles dessus », explique-t-elle. Son raisonnement ? « L’État complète mes versements via la réduction d’impôt. C’est comme si on me compensait partiellement ma pénalisation de mère. »

Le PER permettrait effectivement de contourner certains biais genrés du système actuel. Contrairement aux mécanismes de retraite classiques qui pénalisent les carrières hachées, ce produit d’épargne valorise chaque euro investi – quel que soit le moment où il est versé. Une particularité qui pourrait reconfigurer la donne pour les femmes, souvent confrontées à des parcours professionnels moins linéaires.

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Un levier méconnu contre la précarité féminine

Les chiffres officiels suggèrent que seulement 32% des souscripteurs de PER individuels sont des femmes (source : Ministère de l’Économie). Pourtant, les mécanismes du dispositif semblent taillés pour répondre à leurs spécificités :

• La fiscalité avantageuse compense partiellement les écarts salariaux (les femmes gagnent toujours 15% de moins que les hommes à poste égal)
• La flexibilité des versements s’adapte aux périodes de temps partiel ou d’interruption
• Le capital reste disponible en cas de coup dur, sécurisant les mères isolées

« Beaucoup de mes clientes ignorent qu’elles peuvent alimenter leur PER pendant un congé parental », témoigne Amélie Dufour, conseillère en gestion de patrimoine. « Quand elles l’apprennent, c’est souvent une révélation. »

Les pièges à éviter

Attention toutefois à ne pas voir le PER comme une solution magique. Plusieurs écueils guettent les épargnantes :

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« J’ai failli tout perdre en investissant dans des supports trop risqués », raconte Élodie, 45 ans. « Mon conseiller bancaire m’avait présenté le PER comme un produit miracle sans m’expliquer les risques. »

Les experts recommandent particulièrement aux femmes :

1. De diversifier leurs supports (fonds euros + unités de compte)
2. De profiter des campagnes de versement pendant les années fastes
3. D’utiliser le simulateur officiel du gouvernement pour estimer leurs droits

Une révolution culturelle à venir ?

Si le PER ne résoudra pas à lui seul les inégalités structurelles, il pourrait contribuer à rééquilibrer la balance. Certains pays comme la Suède ont déjà intégré ce type d’outils dans leurs politiques d’égalité professionnelle. La France suivra-t-elle le mouvement ?

En attendant, les spécialistes insistent sur l’urgence de former les femmes aux mécanismes de l’épargne retraite. « Quand une cliente comprend qu’elle peut transformer ses 2 000€ de prime en 3 400€ à la retraite grâce au PER, son regard change complètement », conclut Amélie Dufour. Une lueur d’espoir dans un paysage encore trop inégalitaire.

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